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        3. 总第202期2012年07月01日
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        温州金融改革的启发/张富全
            一、设立背景
            2011年9月，温州“眼镜大王”胡福林出国躲债令舆论哗然 ，温州老板“跑路现象”由此浮出水面，温州企业主出走和部分中小企业出现资金链断裂现象 ，对经济和社会稳定造成一定影响 。其背后的民间借贷危机亦引发了人们对中国中小企业现状和融资体系的关注。
            2011年10月份，国务院总理温家宝在温州调研期间，浙江省委省政府和温州市委市政府提出在温州设立金融改革试验区的想法 ，希望将民间金融纳入监管轨道、降低风险，引导隐藏在“地下”的数千亿民资早日实现“阳光化”。
            二、建立方案
            温州市政府制定了《温州国家金融改革综合试验区总体方案》，该方案覆盖地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等各方面。
            围绕总体行动方案，温州市还在市级行政权力范围内制定了8个专项具体子方案，涉及领域主要是 ，创建民间资本管理服务公司 、发展小额贷款公司、发展股权投资业、做强股权营运中心、创办民间借贷登记服务中心 、温州银行发展规划、农村金融机构股份制改革、创建地方金融监管中心，提出要打造资本集散的“资本之都” ，逐步形成民间资本的集散中心 。
            三、改革任务
            根据温州市上报的金融改革方案，2012年3月28日的国务院常务会议确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务：
            （一）规范发展民间融资。制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度 ，建立健全民间融资监测体系。
        解读：在去年银根持续收紧的背景下 ，民营企业资金链断裂、老板“跑路”现象引发了社会的广泛关注 ，社会各界呼吁赋予民间金融的合法地位，今年“两会”期间多位代表也提议让民间融资阳光化。本次国务院设立温州金融改革试验区的首要任务就是规范民间融资。尽管这只是为民间金融走向阳光化的一个试验 ，但这是一个具有历史意义的改革，这有利于目前规模比较庞大的民间金融走向正规化及法制化。
            （二）加快发展新型金融组织。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革 ，依法发起设立或参股村镇银行 、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织 。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。
            解读 ：为破解农村金融空白 、破解小微企业贷款难题 ，近年来监管部门大力推动村镇银行、贷款公司等新型金融机构。但在经历了短暂的“冲动”之后，资金来源匮乏、渠道狭窄等瓶颈正制约着新型金融机构的生存与发展 。根据银监会此前制定的工作计划  ，2009年至2011年间，全国要设立村镇银行1027家 ，贷款公司106家 ，农村资金互助社161家，共计1294家新型农村金融机构 。但截至去年年底，全国已组建的新型农村金融机构仅786家，与原定目标相距甚远。
            （三）发展专业资产管理机构。引导民间资金依法设立创业投资企业 、股权投资企业及相关投资管理机构。
            解读：去年11月 ，温州市出台了加快地方金融业创新发展的“1+8”政策，提出了打造“全国民间资本之都”的构想，其中包括开展民间资本管理公司试点举措。近日，温州首家民间资本管理公司瓯海区信通民间资本管理股份有限公司挂牌注册，展开试点营业。对此，业界评论认为，这不仅是温州实施地方金融体制创新改革方案中的一项重大举措，更标志着将地方民间资本引向规范化 、阳光化改革取得了突破。
            （四）研究开展个人境外直接投资试点 ，探索建立规范便捷的直接投资渠道 。
            解读：3.18万亿美元外汇储备规模让我国稳居全球第一 。但随着国际经济形势的不确定性，我国巨额外汇储备的风险也越来越高 。为了分散外汇储备风险、平衡贸易顺差，我国正在积极向外投资，鼓励民间投资海外也是我国向海外投资的一种方式。
            （五）深化地方金融机构改革。鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提下设立小企业信贷专营机构。支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务 。推进农村合作金融机构股份制改造。
            （六）创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务，探索建立多层次金融服务体系。
            （七）培育发展地方资本市场 。
            （八）积极发展各类债券产品。
        解读：去年10月底，银监会发布“银十条”的补充通知，其中着重支持商业银行发行专项用于小企业贷款的金融债，从此小微企业金融债快速获批 、破冰 、发行，据不完全统计，全国性的股份制银行拟发或已发行小微企业金融债总计近2800亿元 。
            （九）拓宽保险服务领域，创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产品，鼓励和支持商业保险参与社会保障体系建设。
            （十）加强社会信用体系建设。
            （十一）完善地方金融管理体制 ，防止出现监管真空，防范系统性风险和区域性风险。
            （十二）建立金融综合改革风险防范机制。
            解读 ：从去年开始，从鄂尔多斯、河南、江苏 、浙江到广东，均出现了高利贷崩溃 、担保公司链条断裂的信息。此番民间金融链条崩溃蔓延面积广泛，几乎遍及半个中国，而温州也处于民间资本崩盘这股飓风的重灾区。加强地方政府金融监管职责的任务迫在眉睫。
            四、温州金融改革对小额贷款公司发展的影响
            如何让民间资本进入“阳光”地带，在国务院批复的“十二条”中，小额贷款公司和村镇银行的发展被视为最理想的通道，而小额贷款公司的发展 ，更是重中之重。
            根据2008年银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》  ，合规经营的小贷公司可改制为村镇银行。但2009年银监会又发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，根据该规定 ，小贷公司转制为村镇银行必须由银行业金融机构作为主发起人 ，这就意味着小贷公司原股东须交出控股权 ，小贷股东想当银行家的希望落空 ，也使高速增长的小额贷款公司的发展面临着资金匮乏瓶颈。
            温州金融改革在此方面将有所突破，“符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行”  ，据温州市金改实施办公室主任张震宇介绍 ，如果顺利，温州市将在小额贷款转制为村镇银行方面进行突破，完全由民营资本控股一家小型银行，这在全国还没有，对温州有好处  ，对全国有借鉴意义，但前期只能选择有条件的一小部分小额贷款公司进行转制。
            但需要指出的是，由于温州金融改革最核心的“利率市场化”问题在方案中未提及，将使变身银行后的小贷公司在吸收存款上暴露短板。
            五、结语
            温州综合金融改革是中央的重要决策，不是权宜之计，也不是一项区域政策 ，对完善社会主义金融体系有着重要意义 ，有关方面应减少管制 ，支持创新 ，服务实体 ，把政策设计好、实施好，以成功的探索为全国金融改革提供镜鉴，从而带动我国金融改革向纵深发展。


        张富全：大连中山yh0612cc银河小额贷款股份有限公司风险控制部
        加入时间：2012/7/9 10:22:00 阅读次数：1862


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